中小企业是经济增长的重要支持力量，是经济结构调整的“加速器”，是蕴育创新的动力，是吸纳就业的主力军，是维护社会稳定的保障。为帮助中小企业特别是中小民营企业缓解经营压力，增强后续发展能力，广东深圳市财政部门于2009年牵头建立了中小企业自主创新再担保体系。通过降低贷款风险、设立风险补偿机制、政府引导资金投入等多项措施，以财政“小资金”撬动金融“大资源”，有效发挥了财政资金的杠杆作用，使更多的中小企业获得了融资支持。

     一、深圳市再担保体系的特点

    与国内其他再担保机构按公司制运作不同，深圳再担保体系充分兼顾了政府、担保机构和银行的利益，学习借鉴了日本的先进经验。再担保体系采用“会员制”的管理模式，市财政、担保机构、银行通过认购保证金方式成为会员。再担保中心对再担保体系会员单位进行分账户管理，再担保体系的风险补偿金及保证金按会员单位分账户、资金偿付的先后顺序分为四级账户管理。再担保体系采用分账分段代偿机制，允许再担保有一定的风险，但每年代偿规模仅限于政府8000万元资助金，如果风险过高，就会动用担保机构认购的保证金。担保机构及银行配合调节其风险控制力，由此消除了风险转嫁的内在动力，在各会员机构之间建立起一种有效的约束机制。同时，每三年对合作机构重新遴选，代偿率高的机构退出再担保体系，实行优胜劣汰，从而在保证再担保体系安全性的前提下，促进中小企业担保业务的发展。此外，各会员机构业务开展越多，风险控制适当，名下的风险准备金就会累积更多，超额部分可以提取或转为其保证金，因而又形成一种激励机制，调动会员机构做大业务规模的积极性。该运作模式是深圳金融业务的一个自主创新，受到了全国同行的瞩目。

    二、深圳市再担保体系发挥的作用

    再担保体系的成功，在于充分借助了市场机制，设立了风险补偿机制，有效调动了银行、担保机构和中小企业三方的积极性，平衡了三方利益。具体表现在以下几个方面：

    一是为企业增加信用能力。在再担保的体系内，再担保分担了50%的风险，因而担保机构在为中小企业做担保时，实际反担保率在50%以下，即企业只要抵押约50万元财产就能贷到100万元，使部分原来被银行边缘化的小企业能够获取银行贷款。如深圳市时代赢客网络有限公司是一家从事计算机软硬件的研发、销售、网络广告及服务营销等业务的企业，其员工总数达300人左右。2005年8月该公司开始代理google广告业务，是google国内第三大代理商，成长性较强。因该公司以技术为主，无形资产比重相对较高，而通常银行青睐的固定资产比重较低，抵押物价值不高，迟迟未能顺利获得银行的贷款。2009年时代赢客与政府合作电子商务平台业务急需一笔经营周转资金，通过已加入再担保体系的中科创担保公司，时代赢客只需提供价值300万元的抵押物，便获得800万元的再担保贷款，企业抵押率放大到267%，满足了该公司资金需求，保证企业的可持续发展。目前该公司已成为华南地区最大的互联网数字广告提供及服务商，发展代理客户18000余家。

    二是为担保机构增加信用能力。担保机构特别是民营担保机构在再担保的增信支持下，得到银行认可并获得授信，信用能力得到有效增强。如达通投资担保公司、中科创担保公司在未加入再担保体系前，因不被银行认可没有办理过中小企业信用担保业务。自加入再担保体系后一年多来，达通投资担保公司担保的再担保贷款72笔，担保的贷款金额4.5亿元，中科创担保公司担保的再担保贷款99笔，担保贷款金额6.1亿元，业绩增长显著。据统计，民营担保机构再担保业务量2009年为5.75亿，2010年为13.01亿，同比增长126%。再担保体系的建立，促使民营担保机构业务量的快速增长，拓宽了企业资金来源的渠道。另据统计，再担保体系内国有担保机构再担保业务量2009年为8.90亿，2010年为12.47亿，同比增长40%。得益于再担保体系，国有担保机构进一步扩大了单笔贷款1000万元以下的担保量，增加了对小企业信用担保的支持，进而缓解中小企业融资难的问题。以上可见，再担保对深圳市担保机构保持业务稳定发展起到了有力的支撑作用。

    三是为银行提供了优质客户资源和提高了银行资产的质量。如兴业银行深圳分行2009年再担保贷款24笔，贷款金额1.64亿元，但到了2010年再担保贷款增长到71笔，贷款金额3.75亿元，同比增长1.28倍。另据建设银行深圳分行统计，该行2009年发放再担保贷款3亿元，占当年该行14亿元保证贷款业务额的21%；2010年发放再担保贷款10亿元，较上年新增7亿元，再担保贷款规模占当年该行32亿元保证贷款业务额的31%。再担保业务份额的增幅与贷款量的扩大，反映再担保助推了银行加大对中小企业的信贷支持力度，帮助银行优化资产结构，提升评级。

    三、深圳市财政对再担保体系的保障

    对于再担保体系的建设，深圳市财政上下一致高度重视、齐心协力倾精心打造，主要做到了以下几点：

    一是高度重视，加强领导。深圳市财政委高度重视市中小企业信用再担保中心建设，两位副主任分别出任管委会和监事会领导，主任多次对中心工作给予批示肯定和提出政策目标要求。市中小企业信用再担保体系建立后，市财政率先认购6亿元保证金，同时每年安排8000万元再担保资助金，增值的再担保资金和收支结余转入成为风险准备金，使再担保资金量不断增加，规模持续扩大。

    二是严格管理，控制风险。在深圳市财政委主导下，再担保中心制定了科学规范的章程，限定再担保保证金不得进行投资、抵押、质押、或挪用。从再担保体系运行之初就要求再担保中心引入了信息学系统化办公流程，通过信息化系统建立的业务流程控制与管理监控手段，可有效的防止人为主观因素的干扰、促进相关工作人员的廉洁自律、保障业务规范运行。同时市财政委一直要求再担保中心完善内部控制、员工奖惩、评审会、风险准备金、责任追究等内部制衡制度。

    三是深入调研，因需而变。再担保运作初期，出于谨慎规避风险的机制设计，将再担保单笔贷款额度上限设置为800万元。为应对金融危机，经深圳市政府批准，2009年至2010年期间临时调整再担保单笔贷款额度上限为1000万元。2010年经济回暖，深圳市中小企业，特别是一些科技型中小企业发展势头迅猛。经过充分调查和征求意见后，了解到1000万元的再担保单笔贷款上限已不能满足企业发展的资金需求，大部分中小企业在技术改造和产业成果转化中资金缺口达到2000-3000万元。对中小外贸企业的融资担保贷款上限已放宽至3000万元。为最大的发挥再担保体系为民营中小企业提供融资能力，深圳市财政委经研究论证，并市政府批准同意，将再担保贷款单笔上限从1000万元调整至3000万元。目前再担保中心已经开始按新的规定受理该项业务，预计再担保体系为深圳市民营中小企业提供融资能力将可再提高两倍。

    下一步，深圳市财政委将结合深圳市产业结构政策和发展方向，继续研究采用对企业直接贴费的财政手段，对深圳市战略性新兴产业、支柱产业企业获得的再担保贷款担保费给予财政资助，增强再担保贷款的优惠政策对中小企业的吸引力，更大的发挥财政杠杆作用和引导作用，为加快深圳市产业转型升级，提升深圳市经济实力做出应有贡献。

信息来源：南方担保网

    转载：裕丰泰担保