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民间借贷应选择合适的担保方式

发布日期：[2013/4/2 11:35:39] 共阅[912]次

民间借贷应该选择怎样的担保方式，这让不少债权人颇为犹豫。债权人小王最近就在保证、质押、定金、抵押这四大担保方式中徘徊了很久。

　　“其实，明白这四大担保方式的定义后，就能对此有很好的区分。”杭州萧然金融服务有限公司副总经理谢叶定对此一一盘点。

　　保证，是指债务人以外的第三人与债权人约定，当债务人不履行债务时，以保证人的身份按照约定履行债务或承担责任的行为。谢叶定解释道：“这是基于诚信，以保证人信誉设立的一种担保方式。因此，在实际借贷中，如果借款人和保证人客观上均无力偿还借款，则该保证将无法保障出借人实现债权。它还会遇见更大的风险，即保证人和借款人恶意串通诈骗而套取出借人钱款的风险”

　　那么，选择质押又会有怎样的风险?谢叶定告诉记者，质押(也称质权)具有因转移占有而使出借人的债权实现风险降低的优点，但也存在因出借人保管、维护质押物而增加成本，或因质押物贬值而使出借人债权不能全部实现的风险。

　　“此外，定金具有同时担保合同双方当事人债权的特点，若交付定金的一方不履行债务，则丧失定金;收受定金的一方不履行债务，则应双倍返还定金。定金可能存在因恶意合同而被诈骗的风险，也可能存在因定金设限而影响债权全部实现的风险。”谢叶定说，相较而言，抵押担保对债权人比较安全可靠，因为财产抵押之后，并不转移占有，不影响抵押人对抵押物的继续使用。

　　尽管对四大担保方式有了了解，谢叶定还是要提醒读者：在民间借贷关系中，必要时，出借人可以要求借款人找有一定经济实力的个人或单位为其债务做担保，并以动产或不动产等财产作抵押。“必须注意的是，抵押担保应办理完善的抵押设立登记手续。有了保证人的连带责任担保和抵押物的抵押担保，一旦借款人出现赖账或无法偿还债务，出借人便可行使担保物权或抵押权来挽救自己的合法权益。”谢叶定说。

来源:每日商报

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