转载于：新浪财经网

　　专访原保监会副主席周延礼： 点穴式监管保障中小微企业发展

　　张言

　　[2018年，对民营和小微企业，特别是在实体经济领域，贷款额增速还是比较快的，大约增长了1.8万亿元，同比增长12%。]

　　在今年的政府工作报告中，对民营及小微企业的提及频率超过了以往，据统计，“民营”一词提及次数达8次，小微企业则多达12次。

　　政府对于民营和小微企业的关注越来越高。在过去的2018年，虽然政府通过下调增值税率、降低存款准备金率等措施，纾困民营企业发展遇到的问题，但政府工作报告仍指出，目前，实体经济困难较多，民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解。

　　如何解决该问题？全国政协第十三届经济委员会委员、原保监会副主席周延礼多角度衡量中小微企业的价值贡献，从监管角度出发，就如何保障中小微企业发展给出了具体建议。

　　第一财经：您曾提到过，要解决小微企业的融资难问题，关键是怎么看民企多元市场主体的价值贡献。这个问题解决好了，金融机构再按价值贡献进行一个持续精准的金融安排。在您看来，应该按照怎样的尺度来评判它的价值贡献？

　　周延礼：这是我提出的一个观点，我认为，在我国经济和社会发展当中，民营和小微企业的地位和作用决定了它的价值贡献。比如，在生产总值（GDP）增长过程中，民营和小微企业的占比已经超过50%；第二，在税收方面，据不完全统计，小微企业贡献超过60%，据说今年可能在税收贡献还要大一点，接近70%；第三，在创新方面，民营和小微企业又处在一个前沿，目前一些科技领域比如5G的研发，实际上，民营企业都走在前面。

　　另外，在再就业方面，它们还采用了市场化机制，解决了一些就业难的问题。

　　在金融服务民企的过程中，我觉得，应该按照它的价值贡献，来考量如何对民营和小微企业多做一点政策性的倾斜，这不为过。所以在这方面，即使有一定风险，但也应该是出现什么问题就解决什么问题，什么问题突出就解决什么问题。从金融监管角度出发，我们不搞“一刀切”，不搞“大水漫灌”，也不搞“急刹车”，主要通过采取差异化、精准、点穴式的监管，保障民企和小微企业的发展。

　　据了解，2018年，对民营和小微企业，特别是在实体经济领域，贷款额增速还是比较快的，大约增长了1.8万亿元，同比增长12%。应该说，这个增幅反映出在金融支持民营和实体经济发展方面，都有一些互利双赢的效果。

　　第一财经：您刚才特别提到了点穴式和精准，您曾提到过一个观点，这在很大程度上取决于各类金融机构创新服务模式的能力和效果，这怎么理解？

　　周延礼：这个问题非常好也非常难回答。举例说，多数小微企业是轻资产的，它们的最大特点，就是在申请贷款时缺少抵押物和抵押品。

　　对这些问题怎么办？银保监会刚出台的“支持民营经济23条”，就提到有关扩大抵押品的范围，包括有些账单、营收账款、库存等都可以做抵押品。甚至还研究解决下一步涉及知识产权等情况，进行精准的、点穴式的（支持），来提高服务民营和小微企业的能力和水平。根据企业实际情况，“一司一策”，解决贷款难的问题。

　　第一财经：对于监管来说，这种情况，是否意味着要放松监管？因为民营企业有些东西还是不太稳定。

　　周延礼：我理解的不是放松监管，而是一个因地制宜、差异化、精准性、针对性较强的点穴式监管，这种方式主要在制度、标准、规范上更加贴合，或是更接近需要服务的民营和小微企业，甚至是一些科创企业。比如，科创类企业，从初创到成长，再到成熟期、收获期，这整个过程中，金融机构都要进行全程跟踪，“一司一策”地提供服务，不但要发挥银行业的金融机构服务能力，同时要提供风险保障、保险、增信功能，形成合力，提供综合性、全产业链、全企业生命周期的金融服务。

　　在这个过程中，我们还要让民营和小微企业知道自己在经营管理方面有哪些风险，要怎么样进行规避。因此，我们在某种程度上也是同舟共济、共渡难关。使它们的困难、痛点、难点、挑战都通过我们合理、综合性的金融服务，形成一个互利双赢的监管效果。